UANG DAN BANK (MATERI UH KELAS 9)

Uang

Yaitu alat untuk mempermudah pertukaran

Syarat uang:

a.       Digemari atau diterima umum

b.      Mudah disimpan dan dipindahtangankan

c.       Tahan lama dan tidak lekas rusak

d.      Dapat dibagi-bagi dan tidak mengurangi nilainya

e.      Mempunyai nilai yang stabil atau tetap

f.        Jumlahnya memenuhi kebutuhan

Fungsi uang:

a.       Fungsi asli: sebagai alat tukar, sebagai alat satuan hitung

b.      Fungsi turunan: sebagai alat pembayaran, sebagai standar pembayaran utang, penimbun kekayaan, sebagai alat pembentuk modal, sebagai pengukur nilai

Jenis uang:

a.       Berdasarkan bahan : uang logam dan uang kertas (uang fiducier/uang kepercayaan)

b.      Berdasarkan lembaga atau badan pembuatnya: uang kartal (kertas dan logam) dan uang giral (cek,giro, atau surat pembayaran lainnya)

c.       Berdasarkan nilainya : uang bernilai penuh (full bodied money) dan uang yang bernilai tidak penuh atau uang bertanda (token money)

d.      Berdasarkan kawasan : uang domestik dan uang internasional

Nilai uang:

a.       Dilihat dari asalnya,

Nilai nominal (yang tertera)

Nilai intrinsik ( berdasarkan bahan)

b.      Dilihat dari ukurannya,

Nilai internal, (jika ditukar dengan barang)

Nilai eksternal, (jika ditukar dengan mata uang asing)

Sistem standar moneter:

a.       Standar emas

b.      Standar logam

Beberapa istilah tentang uang:

a.       Inflasi: harga barang naik secara umum dan terus menerus (uang beredar banyak)

b.      Deflasi: penurunan harga barang secara umum dan terus menerus (uang beredar sedikit)

c.       Devaluasi: kebijaksanaan pemerintah untuk menurunkan nilai mata uang dalam negeri terhadap mata uang asing

d.      Revaluasi: kebijaksanaan pemerintah untuk meningkatkan nilai mata uang dalam negeri terhadap mata uang asing

e.      Apresiasi: proses peningkatan nilai mata uang dalam negeri yang disebabkan oleh mekanisme pasar

f.        Depresiasi: proses penurunan nilai mata uang dalam negeri yang disebabkan oleh mekanisme pasar

g.       Sanering: pemotongan nilai mata uang

KURS (Nilai tukar mata uang)

*sudut pandang Bank/Money changer

Sistem kurs:

a. Kurs tetap (Fixed exchange rate)

-kurs tetap standar emas

-kurs tetap standar kertas

b. Kurs bebas (Floating exchange rate)

Ditentukan secara bebas oleh tarik menarik kekuatan pasar (permintaan dan penawaran)

c.    Kurs mengambang terkendali (Managed floating rate)

Disebutkan juga dengan kurs distabilkan

-     BANK

Secara sederhana bank diartikan sebagai lembaga keuangan yang kegiatan usahanya adalah menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkan kembali dana tersebut ke masyarakat serta memberikan jasa-jasa bank lainnya.

Dari definisi di atas dapat disimpulkan bahwa bank merupakan lembaga keuangan yang kegiatannya adalah :

A. Menghimpun dana (uang) dari masyarakat dalam bentuk simpanan, maksudnya dalam hal ini bank sebagai tempat penyimpanan uang atau berinvestasi bagi masyarakat.

B. Menyalurkan dana ke masyarakat, maksudnya adalah bank memberikan pinjaman (kredit) kepada masyarakat yang mengajukan permohonan.

C. Memberikan jasa-jasa bank lainnya, seperti pengiriman uang (transfer), penagihan surat-surat berharga yang berasal dari dalam kota (clearing), penagihan surat-surat berharga yang berasal dari luar kota dan luar negeri (inkaso), letter of credit (L/C), safe deposit box, bank garansi, bank notes, travelers cheque dan jasa lainnya.

—  Dalam praktiknya bank dibagi dalam beberapa jenis. Jika ditinjau dari segi fungsinya bank dikelompokkan menjadi 3 jenis yaitu :

1. Bank Sentral
2. Bank Umum

3.       Bank Perkreditan Rakyat

BANK SENTRAL

—  Fungsi Bank Indonesia disamping sebagai bank sentral adalah sebagai bank sirkulasi, bank to bank dan lender of the resort.

                Fungsi sebagai bank sirkulasi adalah mengatur peredaran keuangan suatu Negara. Sedangkan fungsi sebagai bank to bank adalah mengatur perbankan di suatu Negara. Kemudian fungsi sebagai lender of the last resort adalah sebagai tempat peminjaman yang terakhir.

—  Pelayanan yang diberikan oleh Bank Indonesia lebih banyak kepada pihak pemerintah dan dunia perbankan. Dengan kata lain nasabah Bank Indonesia dalam hal ini lebih banyak kepada lembaga Perbankan.

                Tujuan utama Bank Indonesia sebagai Bank Sentral adalah mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah. Untuk mencapai tujuan tersebut Bank Sentral mempunyai tugas menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter, mengatur dan menjaga kelancaran sistem divisa serta mengatur dan mengawasi bank.

BANK UMUM

—  Bank umum merupakan bank yang bertugas melayani seluruh jasa-jasa perbankan dan melayani segenap lapisan masyarakat, baik masyarakat perorangan maupun lembaga-lembaga lainnya.

Bank umum juga dikenal dengan nama bank komersil dan dikelompokkan kedalam 2 jenis yaitu : bank umum devisa dan bank umum non devisa.

BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

Usaha BPR

—  Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungan, dan atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan itu

—  Memberikan kredit

—  Menyediakan pembiayaan bagi nasabah

—  Menempatkan dananya dalam bentuk SBI, deposito berjangka, sertfikat deposito dan atau tabungan pada bank lain

Usaha yang tidak boleh dijalankan oleh BPR

—  Menerima simpanan berupa Giro

—  Ikut serta dalam lalu lintas pembayaran

—  Melakukan kegiatan usaha dalam valuta asing

—  Penyertaan modal

—  Usaha perasuransian

PRODUK PERBANKAN

Kredit pasif

Jenis kegiatan bank dalam menghimpun dana dari masyarakat

Contoh: Giro, tabungan berjangka (deposito berjangka), sertifikat deposito, tabungan, deposit on call, deposit automatic roll over

Kredit aktif

Dana yang diberikan bank pada masyarakat untuk berbagai tujuan

Contoh: kredit rekening koran, kredit reimburs (Letter of Credit), Kredit aksep, kredit dokumenter, kredit dengan jangka surat-surat berharga